Un CGP ou conseiller en gestion de patrimoine est un expert du conseil qui assiste ses clients dans leur gestion de patrimoine. Sa mission dépend des tâches qui lui sont confiées par ses clients. Il assimile toutes les formes de patrimoine : immobilier, financier ou encore professionnel. Le choix de ce professionnel requiert de se conformer à certains points.
Un conseiller en gestion de patrimoine se doit d’être multicarte
Aucune définition légale n’est attribuée au conseiller en gestion de patrimoine, mais certains indices permettent de mesurer le sérieux du cabinet sollicité. Puisqu’il s’agit d’une épargne, ce professionnel a l’obligation d’intégrer à l'un des quatre organismes agréés par l'AMF. La qualité de la gestion est également déterminée par la diversité des placements disponibles : obligations, actions, dérivés, assurance vie, capitalisation, immobilier et bien d’autres encore. Une carte professionnelle ou agrément cadre avec chaque catégorie d'actifs. Il faut aussi s’assurer de son autonomie vis-à-vis des institutions financières avec lesquelles il entre en contact. Ceux qui œuvrent dans une "architecture ouverte" offrent le champ de gestion le plus diversifié et le plus large. Les premières impressions sont toujours bonnes. Il en est de même pour le cabinet de conseil en gestion de patrimoine. Éloignez-vous de ceux qui parlent excessivement de leurs incroyables produits ou de leurs exploits. Lors de votre gestion de patrimoine à Bordeaux, un conseiller se chargera d’évaluer votre patrimoine. Pour vous conseiller au mieux, il a besoin de tout savoir sur vous. En plus de votre horizon d'investissement et de votre capacité à épargner, il requiert de connaître votre âge, vos perspectives familiales et professionnelles, vos investissements actuels et passés et bien d’autres encore.
Vérifier la concordance de la mission à l’attente et le rapport de recommandations
Lors de cette analyse, afin de développer votre patrimoine, les conseillers que vous avez consultés vous indiqueront également le nombre d'intermédiaires financiers avec qui ils travaillent ainsi que les frais, etc. Une lettre de mission qui résume votre consentement au risque inhérent vous sera aussi remise ou envoyée. Les recommandations et les conseils issus de profilage de votre situation personnelle et patrimoniale seront indiqués sur ce document, mais aussi la rémunération qui lui sera versée pour ses futures prestations. En examinant en profondeur le contenu de ce document, vous pourrez comprendre ce que le professionnel envisage de faire avec leur argent. Cela vous aidera à déterminer comment vos actifs sont répartis entre différentes classes d'actifs, la durée de leurs horizons d'investissement et les produits financiers auxquels ils sont associés. De plus, des tableaux devraient être inclus dans le répertoire des produits financiers auxquels votre argent sera investi. Il devrait ainsi inclure des graphiques détaillant les frais d'entrée et de gestion des véhicules d'investissement, les cours des actions, les plus-values et les perspectives de croissance.
Mener une réflexion sur les commissions proposées par le conseiller en gestion
Tout travail est digne de récompense. Cependant, certains experts facturent à des tarifs plus bas. Les prix bon marché présentent des inconvénients importants en matière de stratégie patrimoniale : la plupart des sites fournissent des informations et des conseils limités à un coût très faible. Pour une transition en douceur, prévoyez trois frais : un pour la consultation initiale, un pour la gestion et un pour la sortie. Cela peut être glané à partir de la répartition des honoraires demandés par chaque conseiller. Dans le cadre de gestion de patrimoine à Bordeaux, les frais ont tendance à diminuer à mesure que la somme confiée augmente. Certains cabinets facturent un tarif forfaitaire lors du paiement des frais d'entrée. C'est parce que certaines entreprises ont besoin de polices d'assurance à prix élevé qui coûtent de 3 % à 4,5 %.